Co je potřeba k instalaci platebního terminálu? Jak nainstalovat platební terminál. Umístění terminálu
Zrovna nedávno pokračovaly spory mezi podnikateli na fórech o tom, zda je nutné do jejich obchodů instalovat platební terminál Sberbank? Někteří lidé s jistotou říkají, že tato služba je prostě nezbytná a kromě toho je vhodná nejen pro kupující, ale i pro prodávající a pro samotný peněžní oběh. Jiní trvají na tom, že není naléhavá potřeba instalovat terminály. Dnes tyto debaty pokračují, ale ne pro každého, protože se najdou i tací, kteří mají ze zákona povinnost instalovat podobná zařízení do svých prodejen.
Platební terminál – právo nebo povinnost?
Na konci jara 2014 byl přijat federální zákon týkající se obchodních organizací působících v Rusku. Podstatou nového zákona je, že všechny obchody, jejichž roční zisk je více než 60 milionů rublů, musí svým zákazníkům poskytnout možnost platit nejen v hotovosti, ale také bankovními kartami. Pro kategorie živností nejsou žádné výjimky - všechny živnostenské podniky se musí řídit zákonem.
Úředníci, kteří takový zákon zavedli, vysvětlili svůj názor. Dnes má 1/3 Rusů nejen vlastní kartu v některé z bank, ale také ji aktivně využívá při platbách za nákupy. Tento způsob platby je navíc mnohem pohodlnější než platba v hotovosti – eliminují se chyby při převodu prostředků a není potřeba ukládat drobné a bankovky do peněženky. Prodejce navíc nemůže při prodeji navyšovat cenu, což je také jednoznačné plus.
Zákon také říká, že podniky s nižším ročním ziskem nemusí používat POS terminály.
Pokud se odvoláte na článek 14.8 zákoníku o správních deliktech Ruské federace, můžete zjistit, jaké důsledky čekají na ty, kteří nesplňují požadavky zákona. Rospotrebnadzor sleduje implementaci. Specialisté této organizace se zabývají prováděním kontrol a zjišťováním skutečností porušení. Následně je bezohlednému podnikateli udělena pokuta, i když může trpět i zaměstnanec podniku.
Pokud je tedy klientovi odmítnuto zaplatit za nákup bankovní kartou, zaměstnanci budou muset zaplatit pokutu 15–30 tisíc rublů. Pro podnikatele je pokuta o něco vyšší - od 30 do 50 tisíc rublů.
Drobným podnikatelům pokuty nehrozí, je jejich věc, zda terminály instalovat či nikoliv. Musíte ale pochopit, že někteří klienti mohou platit pouze bankovní kartou. Pokud obchod takovou možnost neposkytuje, spotřebitel odejde bez nákupu. A pokud je takových lidí mnoho, pak jsou ztráty velmi patrné. To je důvod, proč nyní POS terminály instalují majitelé malých podniků.
Co je třeba udělat pro instalaci terminálu pro placení bankovními kartami Sberbank?
Abyste si mohli nainstalovat pokladní terminál Sberbank, musíte si pořídit běžný účet, pokud jej ještě nemáte.
Běžný účet lze otevřít nejen u Sberbank, ale také u jakékoli jiné úvěrové instituce.
Při instalaci platebního terminálu si zaměstnanci Sber otevřou tranzitní účet. Jsou na něj připsány veškeré prostředky ze zákaznických karet. Poté jsou převedeny na účet podnikatele. Musíte pochopit, že v takové situaci budou peníze trvat o něco déle, než kdyby byl účet otevřen přímo u Sberbank.
Všechny tyto operace nemohou trvat déle než 6 dní. Tři dny jsou uvedeny na zpracování prostředků na tranzitním účtu, tři dny na převod prostředků na běžný účet. Šest dní je v praxi maximální doba, vše se děje mnohem rychleji. Prostředky jsou převedeny do 2-3 dnů poté, co zákazník provede nákup.
Připravujeme balíček dokumentů nezbytných pro instalaci terminálu
Musíte pochopit, že instalace platebních terminálů je vážná věc. Bez vyzvednutí balíku dokumentů se proto neobejdete. Podnikatelé s podnikáním jakékoli organizační formy musí doložit doklad o existenci vlastnického práva nebo vlastnictví. V druhém případě se bude jednat o nájemní smlouvu. Samotný papír si s sebou do banky brát nemusíte, ale budete si muset pořídit notářsky ověřenou kopii.
Smlouvu o instalaci POS terminálů lze uzavřít až poté, co pracovníci banky zkontrolují provozovny podnikatele. Pokud je vše v pořádku, lze zařízení instalovat po 10 dnech od data podpisu smlouvy. Někdy se termín může mírně lišit, zde je důležité prostudovat text smlouvy, abyste se ujistili o zákonnosti vlastního jednání.
Nemám běžný účet u Sberbank – co mám dělat?
Dnes ne všechny organizace mají běžný účet. Pokud si podnikatel přeje instalovat platební terminály s bankovními kartami, bude si je muset zaregistrovat.
V případě, že existuje běžný účet, ale je evidován v jiné bance, bude balík potřebných dokumentů mnohem větší a liší se pro jednotlivé podnikatele a právnické osoby.
Dokumenty pro jednotlivé podnikatele
U jednotlivých podnikatelů vypadá seznam dokumentů, které je třeba předložit, takto:
- kopie pasu jednotlivého podnikatele;
- oznámení z Rosstatu;
- výpis z Jednotného státního registru fyzických osob vydaný nejpozději před měsícem;
- kopii dokladu o registraci u daňové služby;
- Můžete také potřebovat kopii licence, pokud je to nutné k výkonu činnosti;
- informace o aktuálním účtu.
Dokumenty pro právnické osoby
Právnické osoby musí poskytnout následující balíček dokumentů:
- výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob obdržený nejpozději před měsícem;
- oznámení z Rosstatu;
- kopii stanov organizace;
- kopii pasu oprávněného manažera spolu s kopií objednávky, na jejímž základě byl jmenován manažerem;
- kopie zakladatelské smlouvy v posledním vydání;
- kopie osvědčení o státní registraci;
- kopii dokladu o registraci u daňové služby;
- informace o aktuálním účtu.
Všechny kopie dokumentů musí být ověřeny vedoucím pracovníkem v souladu s pravidly pro vedení personálních dokumentů. Pokud má organizace pečeť, pak ji na ni také nalepí.
V této publikaci vám řekneme, jak zakoupit terminál pro platby kartou a proč je potřeba. Podle odborníků zvyšuje používání kartových terminálů obchodní obrat až o 15–20 %. Tato skutečnost je zcela založena na psychologickém aspektu. Kupující nevidí „skutečné“ peníze, a proto se s nimi snáze rozloučí. Navíc má vždy po ruce velkou sumu na neplánované nákupy.
To je důležitá nuance, kterou lze interpretovat ve prospěch použití tohoto platebního schématu jako alternativy.
Výrobci
Než odpovíme na otázku, jak si vybrat, udělejme krátký přehled modelů prezentovaných na ruském trhu. Tento trh je navíc velmi omezený; lví podíl na něm zaujímají 4 výrobci:
- VeriFone.
- Yarus.
- Ingenico.
Z uvedených značek jsou nejoblíbenější terminály VeriFone a Ingenico. Jedná se o kvalitní, spolehlivé přístroje americké, respektive francouzské výroby.
Navzdory funkční podobnosti mají terminály stále řadu rozdílů. Produkty koncernu Ingenico jsou tedy kompaktní, zatímco VeriFone poskytuje velký výběr modelů.
Výhody používání terminálů
Ve prospěch organizace plateb bankovními kartami hovoří následující skutečnosti:
- Pohodlí a rychlost zpracování platby.
- Spolehlivost finančních transakcí.
- Vyžaduje to zákon.
- Zvýšení příjmů.
- Přilákání nových klientů.
Výběrová kritéria
Profesionální přístup k výběru bankovního akvizičního terminálu předpokládá jasné pochopení vlastností maloobchodní prodejny a jejích potřeb. Odborníci rozlišují tři skupiny zařízení:
- Stacionární zařízení.
- Mobilní řešení pro registrační pokladny.
- Komplexní POS terminály.
Stacionární zařízení
Jedná se o volitelnou nabídku, kterou lze využít jako stálou prodejnu. Zvláštností tohoto terminálu je, že pro jeho fungování musí být zařízení neustále připojeno k napájení. Kromě stálého zdroje energie potřebuje stabilní připojení k internetu. K tomu lze použít modemové protokoly vytáčeného připojení, Ethernet nebo GPRS. Stacionární terminál se dobře osvědčil v maloobchodních podnicích prodávajících průmyslové a potravinářské zboží.
Mobilní terminál
Jedná se o ideální řešení pro restaurace, taxislužby, kurýrní služby a další podniky, kde může být poptávka. Zařízení má vysokokapacitní baterii a tiskárnu účtenek. To umožňuje zařízení fungovat offline po dlouhou dobu. Připojení k internetu je zajištěno pomocí GPRS nebo Wi-Fi.
Integrovaná možnost
Zařízení je navrženo s ohledem na všechny možné potřeby velkých obchodních řetězců. Řešení je založeno na specializovaném POS terminálu, který funguje bez připojení k tiskovému zařízení. Jinými slovy, jedná se o doplňkovou možnost pro moderní pokladnu, která zahrnuje připojení displeje a klávesnice.
Jeho hlavní rozdíl od ostatních typů spočívá v tom, že informace o provedeném nákupu jsou přijímány přímo z pokladního terminálu a účtenka je vytištěna buď na fiskálním registrátoru nebo na speciální tiskárně UTII. Pro komunikaci se obvykle používá protokol Enternet.
Nákup terminálu
Při nákupu POS terminálu je důležité pečlivě prostudovat možnosti nabízených modelů a korelovat je s potřebami maloobchodu. Kromě toho je důležité vybrat správného dodavatele, konkrétně analyzovat všechny podmínky poprodejního servisu. Teprve poté můžete provést nákup. Kromě toho dnes mnoho společností nabízí pronájem terminálu.
Závěrem je třeba věnovat pozornost takové problematice, jakou je registrace POS terminálu - dle platné legislativy to není nutné.
Podniky a drobné podnikatelské organizace se na moderním bankovním trhu mohou mírou poptávky po službách a technologiích srovnávat s většími korporátními klienty. Jednou z nejoblíbenějších služeb je vybavení maloobchodních prodejen a servisních míst POS terminály. Poskytování bankovní akvizice otevírá další obchodní příležitosti a má mnoho pozitivních aspektů. Stojí za to mluvit podrobněji o tom, jak nainstalovat terminál pro platbu kartou v obchodě. Musíme začít tím, že se zamyslíme nad tím, co je to POS terminál.
POS terminál: jak to funguje
Bankovní akvizice je nezbytná především pro provádění hotovostních a vypořádacích operací. Hlavní jsou následující:
- platby protistranám a daňovým úřadům;
- výběr hotovosti;
- správa zůstatků na běžném účtu.
Tento seznam není úplný, protože rozsah služeb správy hotovosti zahrnuje mnoho operací. Používání bezhotovostních platebních terminálů je zahrnuto v seznamu těchto služeb, protože peníze jsou odepisovány z bankovní karty kupujícího na účet prodávajícího. Bezhotovostní platby pomocí plastových karet prakticky nahradily hotovostní platby.
Přítomnost specializovaného terminálu v místě prodeje je základním požadavkem moderního života. Bez takového zařízení, nazývaného POS terminál, je prostě nemožné rychle provádět bezhotovostní platby.
Místa vybavená POS terminály bývají označena samolepkami s logy těch platebních systémů, kterými se bezhotovostně platí. V obchodě jsou terminály umístěny u pokladny a v podnicích služeb - se zaměstnanci odpovědnými za provádění plateb. Samotný postup převodu peněz se skládá z několika fází:
- Po vyčíslení kupní částky kupující informuje o svém přání platit bankovní kartou.
- Osoba odpovědná za provádění plateb (pokladní nebo prodejce) převezme kartu od klienta a vloží ji do přijímače POS terminálu nebo požádá kupujícího, aby tak učinil sám.
- Po rozpoznání karty terminálem se na jeho obrazovce objeví výzva k zadání PIN kódu.
- Klient zadá tajné heslo, a pokud se shoduje, jsou data karty odeslána do zpracovatelského centra.
- Platební systém zkontroluje zůstatek na účtu zákazníka a převede částku nákupu z karty na účet přijímající banky.
- Vytiskne se potvrzení o platbě, jehož jedna kopie je předána kupujícímu a druhá zůstává prodávajícímu.
- Peněžní prostředky za nákup jsou převedeny na účet prodávajícího z bankovního účtu. V tomto případě je účtována provize, jejíž výše je dohodnuta dohodou mezi bankou a prodávajícím.
Připojení akvizice ve Sberbank
Chcete-li nainstalovat terminál Sberbank pro placení bankovní kartou v obchodě, musíte se nejprve obrátit na zastoupení této organizace osobně nebo navštívit webovou stránku, která poskytuje pohodlnou službu pro uzavření smlouvy. V první fázi stačí vyplnit speciální žádost, kterou následně posoudí odpovědná služba Sberbank. Po kontrole správnosti vyplnění dokladu kontaktuje pracovníka banky podnikatele, který upřesní údaje žádosti a zodpoví případné dotazy potenciálního klienta.
Po odsouhlasení předběžné žádosti je nutné uzavřít se Sberbank získání dohody. Podrobnosti smlouvy závisí na tom, jaké terminály podnikatel plánuje využívat a jaké platební systémy bude při platbách využívat.
Při uzavírání smlouvy se také bere v úvahu počet terminálů a průměrný obrat podniku. Tyto údaje ovlivňují náklady na služby Sberbank. Podnikatel si může POS terminál buď zakoupit za svůj, nebo si jej pronajmout od banky. Sberbank provádí obsluhu bezhotovostních platebních terminálů na základě začlenění dalších podmínek do smlouvy.
Po uzavření smlouvy o akvizici nainstalují specialisté Sberbank POS terminál. Kromě vlastního vybavení instalujeme software nezbytný pro správnou funkci terminálu. Společnost také provádí školení zaměstnanců společnosti v metodách práce s prodejním místem. Veškerý personál odpovědný za používání terminálu dostává pokyny se stručnými pokyny k obsluze terminálu a na území maloobchodu jsou umístěny informační stojany. Při prvním použití terminálu Sberbank přidělí manažera, který promptně vyřeší všechny problémy, které vzniknou při bezhotovostních platbách.
Typy POS terminálů
Bezhotovostní prodejní místa se dělí na dva typy: nakupování a mobil.
- Obchodní terminály instalované v maloobchodních prodejnách a servisních organizacích. Majitel firmy rozhoduje o instalaci platebního terminálu kartou v obchodě (např. od Sberbank) s vytvořením nezbytných podmínek pro bezproblémový provoz zařízení (oblast, faktory prostředí).
- Mobilní POS terminál Sberbank nabízí bezhotovostní platby pro platby mimo obchodní místo. Jedná se o čtečku karet vybavenou bezdrátovými moduly včetně standardu mobilní komunikace 3G. Zástupce prodávajícího poskytne kupujícímu k provedení platby mPOS terminál, do kterého vloží svou plastovou kartu a zadá PIN kód. Po odepsání prostředků je vystaven šek a samotná operace se provádí prostřednictvím speciální aplikace nainstalované na smartphonu nebo tabletu prodávajícího přenosem dat přes bezdrátovou síť.
Mobilní terminál Sberbank pro jednotlivé podnikatele vyžaduje nižší náklady na údržbu a jeho instalace je mnohem levnější než u obchodního terminálu. Je ideální pro malé podniky s nízkým hotovostním obratem a pro jednotlivé podnikatele zabývající se cestovními činnostmi (distribuce, domácí služby, dodání zboží z internetového obchodu s platbou kurýrovi atd.).
Na malé ploše jsou instalovány platební terminály (platební terminály). Zpravidla stačí 1 m2. Terminály se používají k platbě za bydlení a komunální služby, internet, mobilní operátory atd. Tento obchod je velmi relevantní. Před jejím zahájením je však nutné sestavit podnikatelský plán a zajistit veškeré náklady. Poté můžete očekávat solidní zisk.
budete potřebovat
- - zaregistrovat LLC nebo jednotlivého podnikatele;
- - najít místo instalace terminálu;
- - uzavřít potřebné dohody;
- - nákup terminálů.
Instrukce
Instrukce
InstalacePOS terminál v maloobchodních prodejnách nyní vyvolává mnoho kontroverzí. Někteří se zasazují o svobodu volby podnikatele, ať se rozhodne, zda mu takové zařízení nainstaluje nebo ne. Jiné chrání práva kupujícího, který má právo volby způsobu platby v hotovosti nebo bankovní kartou. Ale všechny spory končí, kupující má vždy pravdu.
V roce 2013 již Státní duma obdržela projekt na změnu zákona „O ochraně práv spotřebitelů“, podle kterého by všechny maloobchodní prodejny měly být vybaveny POS terminály, ale zatím se o něm neuvažovalo.
K přijetí těchto změn však není daleko; Ruské ministerstvo financí připravuje zavedení národního platebního systému, jakmile bude vytvořen, tyto úpravy dostanou zelenou.
Pro majitele maloobchodních prodejen je tedy lepší připravit se předem - instalacePOS terminál do jejich obchodů je nevyhnutelné. K tomu potřebuje mít podnikatel běžný účet v bance, a ne nutně v té, která mu tento elektronický prostředek pro přijímání plateb nainstaluje. Účet můžete mít v jakémkoli jiném, jen banka, která ho zřídí, založí tzv. tranzitní účet. Sem půjdou prostředky vybrané z karet zákazníků.
A poté budou převedeny na hlavní účet podnikatele. Ale v tomto případě mezi zaplacením zboží a objevením peněz na běžném účtu uplyne více času. Stále by to však nemělo být více než 6 bankovních dnů. 3 dny na zpracování peněz na tranzitním účtu a to samé na převod na hlavní účet. To je ale maximum deklarované bankami. V praxi všechny operace obvykle trvají dva až tři dny.
InstalacePOS terminál vyžaduje předložení balíčku dokumentů bance. Pokud je běžný účet zřízen ve stejné bance, budete muset přinést ověřenou kopii osvědčení o vlastnictví prostor, kde se maloobchodní prodejny nacházejí, nebo smlouvy o pronájmu těchto prostor.
Po kontrole maloobchodních prodejen banka uzavře dohodu o instalaci zařízení a po cca 10 dnech by mělo být nainstalováno. Tuto lhůtu si banky obvykle sjednávají ve smlouvách.
Bez založení účtu je potřeba přinést do banky více dokumentů.
Pro jednotlivé podnikatele:
- Kopie osvědčení o státní registraci a osvědčení o registraci u finančního úřadu;
- Výpis z Jednotného státního registru fyzických osob, ne starší než jeden měsíc;
- Kopie pasu jednotlivého podnikatele;
- Pokud je k dispozici, kopie licence k právu vykonávat určitý typ činnosti;
- Certifikát od banky, kde byl běžný účet otevřen, na kterém by mělo být uvedeno jeho číslo a datum otevření.
Pro ostatní právnické osoby:
- Kopie ustavující smlouvy se všemi dodatky nebo kopie rozhodnutí o založení právnické osoby (dále jen ZP);
- Kopie charty;
- Kopie příkazu ke jmenování vedoucího právnické osoby;
- Kopie cestovního pasu vedoucího právnické osoby;
- Kopie osvědčení o státní registraci;
- Výpis z Jednotného státního rejstříku právnických osob, ne starší než 1 měsíc;
- Informační oznámení z Rosstatu;
- Kopie osvědčení o registraci u finančního úřadu;
- Certifikát od banky, kde je otevřený běžný účet.
Všechny kopie jsou ověřeny podpisem „Kopie je správná“, celým jménem manažera nebo fyzického podnikatele, jeho podpisem, pokud existuje, pečetí.
Je tedy výhodné instalovat POS terminál v maloobchodě? Ano, když si to nainstalujete, banka bude mít obchodní koncesi na každou transakci. V průměru činí 2–3 % z částky nákupu v celé zemi a může být navýšen za šest měsíců nebo za rok, pokud je málo transakcí. Po ztrátě části zisku z výnosů však majitel prodejny získává další zákazníky, kteří aktuálně nemají hotovost, ale mají u sebe bankovní kartu.
Mnoho prodejců říká, že občas člověk přijde, zeptá se na cenu a vybere si ten správný produkt. Hotovost ale nebyla, šel jsem si vybrat peníze a nevracel se pro nákup. Mezi obyvatelstvem jsou nyní oblíbené také kreditní bankovní karty. Podmínkou většiny z nich navíc je, že při výběru peněz prostřednictvím bankomatů je vydavatelskou bankou účtována provize, obvykle od jednoho a půl do pěti procent.
Totéž se děje při příjmu peněz prostřednictvím bankomatu jiné banky. A při platbě přes POS terminál se od kupujícího neúčtuje vůbec žádná provize – to je požadavek platebních systémů, ke kterým karta patří. Lidé s kreditními kartami a držitelé bankovních karet, jejichž bankomaty nejsou poblíž (návštěvníci nebo turisté), se proto snaží nakupovat pomocí bezhotovostních plateb.
Další důvod instalace je čistě psychologický – člověk s kartou nevidí peníze „naživo“, a proto obvykle utrácí více za nákupy.
Tedy instalacePOS terminál dává majiteli outletu nové zákazníky, kteří budou platit bankovními kartami, čímž zvýší jeho obrat. A podnikatelé dobře vědí, že to má blahodárný vliv na zisky. Instalací POS terminálu tedy podnikatelé nejen obohacují banku o provize, ale zvyšují i své vlastní zisky.
Video k tématu
Instalace POS terminálu. Hlavní problémy